7 meilleurs fonds communs de placement Fidelity pour la planification de la retraite

Bien que certaines actions individuelles puissent jouer un rôle dans la planification de la retraite, les investisseurs qui prévoient ou approchent de la retraite devraient également envisager les fonds négociés en bourse (FNB), les fonds indiciels et les fonds communs de placement.

Fidelity, l'un des plus grands émetteurs de fonds indiciels et de fonds communs de placement gérés activement, dispose d'une importante écurie de fonds adaptés à la planification de la retraite.

Les caractéristiques que les investisseurs devraient prendre en compte lors de l'évaluation des fonds de retraite comprennent les frais, les antécédents et la gestion, la sécurité, le potentiel de génération de revenus et la classe d'actifs sous-jacente.





Fidelity a analysé de nombreuses données sur les dépenses et a constaté que la plupart des gens devaient remplacer entre 55 % et 80 % de leur revenu avant la retraite après avoir cessé de travailler pour maintenir leur mode de vie, selon l'émetteur du fonds . Pourquoi la goutte ? Eh bien, vous n'avez pas besoin d'épargner pour la retraite une fois que vous êtes à la retraite. Et ne pas travailler signifie généralement moins d'impôts, moins de besoin d'assurance-vie et moins de dépenses quotidiennes. Après tout, vous n'avez pas besoin de payer pour des vêtements de travail ou des frais de déplacement. Vous pouvez également décider de rembourser votre hypothèque.

Voici plusieurs fonds communs de placement Fidelity qui peuvent aider les investisseurs à diverses étapes du processus de planification de la retraite.



Meilleurs fonds communs de placement Fidelity pour 2018 : Fonds Fidelity Liberté 2040 (FFFFX)

Taux de dépenses : 0,75% par an, ou 75 $ sur un investissement de 10 000 $.

le Fonds Fidelity Liberté 2040 (MUTF : FFFFX ) est un choix idéal pour les investisseurs actuellement dans la quarantaine ou ceux qui prévoient de travailler jusqu'en 2040 environ, car il s'agit d'un fonds à date cible.



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Les fonds à date cible, qu'ils soient des ETF ou des fonds communs de placement, sont liquidés dans l'année rattachée au fonds, c'est-à-dire dans le cas de ce fonds Fidelity, il est liquidé en 2040.

Les Fonds Liberté investissent dans une collection de fonds communs de placement Fidelity sous-jacents qui offrent une exposition à plusieurs catégories d'actifs, créant un portefeuille diversifié de placements, selon la fidélité .

2040 étant encore loin, FFFFX est actuellement lourd en actions et faiblement alloué aux obligations, un scénario qui changera d'année en année. Actuellement, FFFFX alloue plus de 62 % de son poids aux actions nationales et plus de 30 % aux actions internationales.

Meilleurs fonds communs de placement Fidelity pour 2018 : Fonds Fidelity Revenu élevé ciblé (FHIFX)

Taux de dépenses : 0,83 % par an, ou 83 $ sur un poste de 10 000 $.

le Fonds Fidelity Revenu élevé ciblé (MUTF : FHIFX ) nécessite un investissement minimum de 2 500 $. Les stratégies de revenu fixe font partie intégrante de la planification de la retraite, mais la sagesse conventionnelle dicte souvent que la retraite et les obligations signifient la dette du gouvernement américain et les obligations municipales.

Dans cet esprit, le Fonds Fidelity Revenu élevé ciblé convient mieux aux jeunes planificateurs de retraite ou aux retraités tolérants au risque. Ce fonds commun de placement Fidelity a un rendement SEC sur 30 jours de 4,14 %, ce qui est inférieur à ce que les investisseurs trouveront sur certains FNB d'obligations indésirables populaires.

Cela signifie que FHIFX prend moins de risque de crédit, une caractéristique évidente du fait que ce fonds alloue environ 94% de son poids aux obligations notées BB ou B.

Meilleurs fonds communs de placement Fidelity pour 2018 : Fonds indiciel Fidelity Quatre-en-un (FFNOX)

Dépenses : 0,11 % par an, ou 11 $ sur une participation de 10 000 $.

le Fonds indiciel Fidelity Quatre-en-un (MUTF : FFNOX ) nécessite également un investissement minimum de 2 500 $. Ce produit Fidelity utilise la stratégie de fonds de fonds qui est devenue de plus en plus populaire dans l'espace des ETF ces dernières années. Traduction : FFNOX détient d'autres fonds Fidelity.

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Les participations de FFNOX sont les Fonds indiciel Fidelity 500 ( FXAIX ) , Fonds indiciel Fidelity Marché étendu ( FSMAX ) , Fonds indiciel Fidelity International ( FSPSX ) et Fonds indiciel Fidelity Obligations américaines ( FXNAX ) , selon Forbes .

En raison d'une combinaison de rendements impressionnants et de faibles dépenses, FFNOX est classé cinq étoiles par Morningstar.

Meilleurs fonds communs de placement Fidelity pour 2018 : FNB Fidelity Dividendes pour la hausse des taux (FDRR)

Taux de dépenses : 0,29 % par an, ou 29 $ sur un investissement de 10 000 $.

Comme il a été mentionné précédemment, les FNB devraient être considérés comme des éléments importants de l'équation de la planification de la retraite. Les raisons comprennent des frais favorables et un potentiel de génération de revenus, deux caractéristiques FNB Fidelity Dividendes pour la hausse des taux (NYSEARCA : FDRR ) livre.

Le FDRR de 264,3 millions de dollars suit l'indice Fidelity Dividend for Rising Rates, un indice de référence conçu pour refléter la performance des actions de sociétés à grande et moyenne capitalisation versant des dividendes qui devraient continuer à verser et à augmenter leurs dividendes et qui ont une corrélation positive de revient à la hausse des rendements du Trésor américain à 10 ans, selon Fidélité.

FDRR alloue environ 40 % de sa pondération combinée aux actions de la technologie et des services financiers, tandis que les secteurs de la santé et de la consommation discrétionnaire se combinent pour plus d'un quart de la pondération du fonds.

Les clients Fidelity peuvent réaliser des économies supplémentaires car FDRR est disponible sans commission sur les comptes de courtage Fidelity.

Meilleurs fonds communs de placement Fidelity pour 2018 : Fonds d'obligations municipales Fidelity Revenu Conservateur (FCRDX)

Cotisation annuelle : 0,35 %, ou 35 $ sur une position de 10 000 $.

le Fonds Fidelity Revenu Conservateur Obligations municipales (MUTF : FCRDX ) comporte un investissement minimum de 10 000 $. Historiquement, les obligations municipales sont une classe d'actifs appréciée des retraités, car il s'agit d'obligations à faible risque offrant de meilleurs rendements que les instruments en espèces. De plus, les obligations municipales offrent certains avantages fiscaux aux investisseurs.

Près de 65 % des avoirs de ce fonds Fidelity sont des obligations à revenu, dont plus de 32 % sont des obligations générales. Les obligations émises par l'Illinois, le Texas et New York se combinent pour environ un tiers de la liste du fonds.

Plus de 70 % des avoirs du FCRDX sont notés AA ou A. Le FCRDX a une durée de seulement 0,63 an.

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Meilleurs fonds communs de placement Fidelity pour 2018 : Fonds indiciel Fidelity Large Cap Value (FLCDX)

Cotisation annuelle : 0,17 %, ou 17 $ sur un investissement de 10 000 $.

le Fonds indiciel Fidelity Valeur à grande capitalisation (MUTF : FLCDX ) est un fonds indiciel géré passivement, d'où des frais annuels inférieurs à ceux des fonds communs de placement gérés activement.

Cependant, FLCDX nécessite un investissement minimum de 2 500 $. Ce fonds indiciel Fidelity investit généralement au moins 80% de ses actifs dans l'indice Russell 1000 Value.

À la fin de l'année dernière, FLCDX détenait plus de 700 actions, ses 10 principaux titres se combinant pour près de 23% de son poids. Les 10 principaux titres comprennent JPMorgan Chase & Co. (NYSE : JPM ), Johnson & Johnson (NYSE : JNJ ) et Intel Corp. (NASDAQ : INTC ).

Les entreprises membres de FLCDX ont généralement des valeurs marchandes supérieures à 10 milliards de dollars. Les financières sont la plus grande pondération sectorielle du fonds avec 26,5 %.

Meilleurs fonds communs de placement Fidelity pour 2018 : FNB Fidelity à faible volatilité (FDLO)

Ratio de dépenses : 0,29 % par année, soit 29 $ sur un investissement de 10 000 $.

Un autre FNB Fidelity pour les investisseurs retraités. En fait, le FNB Fidelity Facteur à faible volatilité (NYSEARCA : FDLO ) est un FNB idéal pour les planificateurs de retraite de tous âges, car l'histoire confirme qu'à long terme, le facteur de faible volatilité est gagnant.

Ce fonds Fidelity suit l'indice Fidelity U.S. Low Volatility Factor Index, qui est conçu pour détenir des actions moins volatiles que le marché en général. FDLO, qui a fait ses débuts au troisième trimestre 2016, détient près de 130 actions.

Ce qui peut surprendre certains investisseurs retraités, les actions technologiques peuvent également présenter des caractéristiques de volatilité favorables, comme le souligne la pondération de 24,6 % de FDLO dans ce secteur. Apple Inc. (NASDAQ : AAPL ) est la plus grande participation de FDLO. Les secteurs des services financiers et de la santé se combinent pour plus de 29 % du poids du fonds.

Les investisseurs de retraite soucieux des coûts apprécieront le fait que, comme le FDRR susmentionné, FDLO est disponible pour les clients de Fidelity sans commission.

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Au moment d'écrire ces lignes, Todd Shriber ne détient aucun des titres susmentionnés.