7 meilleurs fonds communs de placement pour maintenir les impôts bas

Lorsque vous recherchez les meilleurs fonds communs de placement à acheter pour un compte imposable, il est judicieux de rechercher plus que les plus performants - vous voudrez trouver les meilleurs fonds qui peuvent également réduire les impôts.

7 meilleurs fonds communs de placement pour maintenir les impôts bas

Alors, quelles qualités recherche-t-on dans un fonds lorsqu'on veut minimiser les impôts ? Les fonds les plus fiscalement avantageux ont tendance à être ceux qui ont les rendements les plus bas et le chiffre d'affaires le plus faible.

La qualité du faible rendement est évidente car moins de dividendes ou d'intérêts signifie généralement moins d'impôts pour l'investisseur. Cela signifie que les fonds d'actions de croissance sont généralement plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds d'actions de valeur.





Un faible taux de rotation est une qualité d'efficacité fiscale, car les fonds communs de placement qui effectuent plus d'achats et de ventes produiront généralement plus de gains en capital. Et les fonds communs de placement sont tenus de distribuer 95 % de leurs gains en capital aux actionnaires. Ainsi, les investisseurs peuvent être taxés sur les fonds communs de placement même s'ils n'ont ni acheté ni vendu eux-mêmes !

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Donc, si vous avez un compte imposable, vous voudrez vérifier ces sept meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas.



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Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : indice boursier total Vanguard (VTSMX)

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : indice boursier total Vanguard (VTSMX)Dépenses : 0,17 %, ou 17 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investis
Investissement initial minimum : 3000 $

Il n'y a pas beaucoup de fonds communs de placement qui sont bon marché, fiscalement avantageux et diversifiés, tout en un, mais, Indice boursier total Vanguard ( VTSMX ) fait partie de ces fonds.



VTSMX détient environ 3 700 actions mais a un taux de rotation extrêmement faible de 3%, ce qui signifie qu'il y a très peu d'activité commerciale dans le portefeuille qui peut générer des distributions de gains en capital imposables aux actionnaires.

Le fonds détient des actions à grande capitalisation, telles que Apple Inc. ( AAPL ), Microsoft Corporation ( MSFT ), et Exxon Mobil Corporation ( XOM ), ce qui donnera le coup d'envoi à certains dividendes, mais le rendement de 1,91 % pour VTSMX est suffisamment doux pour maintenir les impôts sur ces dividendes inférieurs à ceux de la plupart des fonds ayant des avoirs similaires.

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : indice USAA NASDAQ-100 (USNQX)

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : indice USAA NASDAQ-100 (USNQX)Dépenses : 0,59%
Investissement initial minimum : 3000 $

Les fonds indiciels et les fonds de croissance ont tendance à être les meilleurs fonds pour minimiser les impôts et Indice USAA NASDAQ-100 ( USNQX ) combine ces deux caractéristiques fiscalement avantageuses.

Par nature, les actions de croissance génèrent très peu ou pas de dividendes. Les entreprises de la catégorie croissance ont tendance à réinvestir leurs liquidités plutôt que de les partager avec les investisseurs sous forme de dividendes. Par conséquent, les fonds communs de placement d'actions de croissance sont généralement plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds communs de placement d'actions de valeur.

USNQX fait un bon travail de suivi de l'indice NASDAQ-100 riche en actions de croissance, qui comprend de grandes entreprises technologiques comme Alphabet inc ( GOOG , GOOGL ) et Facebook Inc ( FB ), et les grandes valeurs biotechnologiques comme Gilead Sciences, Inc. ( DORER ) et Amgen, Inc. ( AMGN ).

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En plus de la croissance et des impôts minimes, USNQX est un fonds cinq étoiles qui se classe dans le top 1 % des fonds de croissance à grande capitalisation pour les rendements sur trois, cinq et 10 ans.

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : Appréciation du capital géré par l'impôt Vanguard (VTCLX)

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : Appréciation du capital géré par l'impôt Vanguard (VTCLX)Dépenses : 0,12%
Investissement initial minimum : 10 000 $

Les fonds gérés activement peuvent être fiscalement avantageux et Appréciation du capital à gestion fiscale de Vanguard ( VTCLX ) est l'un des meilleurs fonds pour le prouver.

VTCLX suit le Indice Russell 1000, mais la gestion se concentre sur les titres de l'indice qui versent des dividendes inférieurs. Cela permet de minimiser les gains imposables et les revenus de dividendes. Ainsi, les actionnaires de VTCLX bénéficient des avantages fiscaux des fonds indiciels tout en minimisant potentiellement davantage les impôts avec l'aide d'une gestion professionnelle.

Un léger inconvénient est que l'investissement initial minimum est de 10 000 $ (Vanguard n'offre pas ce fonds dans la classe d'actions Investisseur la moins chère), mais VTCLX peut constituer un avoir de base exceptionnel pour un compte imposable, ce qui signifie que les investisseurs peuvent être en mesure d'allouer une plus grande équivaut à un fonds de qualité comme celui-ci.

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : USAA World Growth Fund (USAWX)

USAA-185 Dépenses : 1,17 %
Investissement initial minimum : 3000 $

La combinaison d'un objectif de croissance et d'un faible chiffre d'affaires se combinent pour faire USAA Croissance mondiale ( USAWX ) l'un des meilleurs fonds à acheter pour des comptes imposables.

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USAWX investit dans des actions étrangères et nationales, ce qui donne au fonds un mélange diversifié d'actions du monde entier. Les principaux titres du portefeuille comprennent Thermo Fisher Scientific ( TMO ), Walt Disney Cie ( DIS ), et Se nicher ( NSRGF ).

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USAWX est non seulement fiscalement avantageux, mais aussi très performant. Par exemple, le rendement annualisé sur 10 ans est de 6,5%, ce qui bat 97% des fonds d'actions mondiaux, et le rendement corrigé des impôts sur 10 ans est de 6,0%, ce qui bat 98% des fonds d'actions mondiaux. Et le chiffre d'affaires du fonds n'est que de 9 %.

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : Vanguard High-Yield Tax Exempt Fund (VWAHX)

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : Vanguard High Yield Tax Exempt (VWAHX)Dépenses : 0,20%
Investissement initial minimum : 3000 $

Si vous recherchez un fonds obligataire qui peut produire des rendements décents tout en réduisant les impôts au minimum, Exonération d'impôt sur les rendements élevés de Vanguard ( VWAHX ) fait un choix exceptionnel.

Les revenus des obligations municipales sont exonérés d'impôt au niveau fédéral et les investisseurs ayant des comptes imposables sont avisés d'examiner les avantages des fonds d'obligations municipales comme VWAHX.

Les revenus peuvent également être exonérés d'impôts nationaux et locaux pour les investisseurs qui résident dans l'État d'émission. Par exemple, les investisseurs vivant à New York, où il existe une taxe d'État, peuvent envisager d'acheter un fonds obligataire municipal de New York au lieu de fonds obligataires municipaux nationaux comme VWAHX.

Les performances pour VWAHX sont également un plus. Il se classe systématiquement dans le top 5 % des fonds obligataires municipaux pour les rendements sur trois, cinq et 10 ans.

Meilleurs fonds pour maintenir des impôts bas : indice de croissance Vanguard Small Cap (VISGX)

Meilleurs fonds pour maintenir des impôts bas : indice de croissance Vanguard Small Cap (VISGX)Dépenses : 0,23%
Investissement initial minimum : 3000 $

Nous avons couvert le fait que les fonds indiciels et les fonds de croissance sont généralement plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds gérés activement et les fonds de valeur, respectivement. Mais nous n'avons pas encore mentionné que les fonds d'actions à petite capitalisation sont souvent plus fiscalement avantageux que les fonds à grande capitalisation. Indice de croissance des petites capitalisations Vanguard ( VISGX ) couvre ces trois bases.

Le taux de rotation n'est que de 23%, ce qui est faible pour un fonds d'actions à petite capitalisation, et l'objectif de croissance maintient les dividendes au bas de l'échelle. Le rendement corrigé des impôts sur 10 ans de 6,5 % bat 96 % des petits fonds d'actions de croissance.

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Donc, si vous souhaitez ajouter un fonds fiscalement avantageux à votre portefeuille de comptes imposables, VISGX est un choix judicieux.

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : Vanguard Tax-Managed Balanced (VTMFX)

Meilleurs fonds pour maintenir les impôts bas : Vanguard Tax-Managed Balanced (VTMFX)Dépenses : 0,12%
Investissement initial minimum : 10 000 $

Si vous recherchez une solution à fonds unique ou un portefeuille de base solide pour un compte imposable, Équilibré à gestion fiscale Vanguard ( VTMFX ) est l'un des meilleurs fonds à acheter.

Le portefeuille maintient normalement une allocation d'actifs d'environ 50 % d'actions, à moyenne et grande capitalisation, et 50 % d'obligations. Le fonds cherche à maintenir les impôts au minimum en se concentrant sur les actions à faible revenu de dividendes et les obligations municipales exonérées d'impôt fédéral.

La combinaison de faibles dépenses, d'une fiscalité efficace et d'une gestion intelligente fait de VTMFX un fonds très performant. Les rendements corrigés de l'impôt sur un, trois, cinq et dix ans se classent tous dans le top 1 % de ses pairs de la catégorie d'allocation prudente.

Au moment d'écrire ces lignes, Kent Thune ne détenait aucune position dans aucun des titres susmentionnés. Cependant, il détient VTSMX pour certains comptes clients. Ces informations ne constituent en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.